自2016年《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》出臺后，以分期樂、積木盒子等為代表的互聯網金融平臺先后宣布開啟集團化運作，整個互金行業(yè)進入戰(zhàn)略性布局階段。當然，也有少數互聯網金融平臺本身就身處集團布局之中，基于已有的集團業(yè)務規(guī)劃，自創(chuàng)立初期就側重多業(yè)務的生態(tài)布局，比如陸金所、鳳凰金融等。但是，從整個互金行業(yè)來看，經過一年多的業(yè)務調整與規(guī)劃，行業(yè)正在逐漸從以多元化業(yè)務布局為主的1.0階段跨入以業(yè)務整合生態(tài)發(fā)展為核心的2.0時代。

互金轉型第一步：集團化運作

據了解，在政策監(jiān)管逐漸明朗和市場競爭加劇的市場環(huán)境下，行業(yè)發(fā)展趨于理性，集團化運作成了互聯網金融平臺多元化發(fā)展的重要戰(zhàn)略。究其原因，在合規(guī)之下，建立全方位、差異化的盈利模式是互聯網金融平臺長遠發(fā)展的保障，那么，如何在資產端、資金端以及整個金融服務鏈條間實現最優(yōu)化配置服務便是亟需互金平臺思考的重點戰(zhàn)略之一。

以積木盒子為例，從初始的P2P業(yè)務起家，同時發(fā)展涉足企業(yè)貸、房屋貸、車輛周轉貸等多個業(yè)務，成立集團后再拆分，進行精細化運作，是這家平臺的基本轉型邏輯。目前，在其母公司PINTEC集團進行拆分后，積木盒子被并入積木拼圖集團，定位于普惠金融服務商;PINTEC集團則是智能金融服務商，專注于大數據處理和金融科技研發(fā)，側重智能金融服務和解決方案提供。

無獨有偶，時下，陸金所的網貸業(yè)務也被獨立拆分成了陸金服，網站實際上相對獨立并可在陸金所網站跳轉;而基金業(yè)務，以及處于規(guī)劃內的私募和資管計劃業(yè)務，則被劃歸到了陸基金網站，剩余的活期理財、定期理財、保險和還未上線的信托直投和海外投資業(yè)務，則屬于原來的陸金所。

業(yè)內專家分析，從公司戰(zhàn)略發(fā)展上來看，集團升級是互聯網金融平臺的1.0時代，主要體現在產品、服務的多元化布局，在過去三四年間，互金行業(yè)經歷了野蠻迅猛的發(fā)展階段，為緊抓機遇，搶占市場，不少平臺首先以單業(yè)務切入發(fā)展，但事實上，盈利始終是圍繞企業(yè)發(fā)展的恒久命題，在行業(yè)逐漸回歸理性時，通過多元化業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造更豐富且強勁的盈利點成為核心，那么，集團化運作就是路徑之一。

在鳳凰金融總裁張震看來，集團化是互金平臺開展多元業(yè)務的重要體現，但事實上，業(yè)務布局與盈利能力并不完全等同，如何在平臺內部的多業(yè)務間實現互輔，并構建形成一條生態(tài)業(yè)務鏈，才是促進平臺持續(xù)發(fā)展、激發(fā)潛在創(chuàng)新力的關鍵。

生態(tài)化整合是互金轉型升級的2.0時代

有消息稱，互聯網金融行業(yè)正在邁入2.0時代，即以BATJ的金融生態(tài)布局為樣本的生態(tài)化整合。2016 年，京東金融被外界稱為擁有萬億交易規(guī)模的金融科技“獨角獸”。而今年的京東金融，已經不滿足于只用科技給自己做金融。“如何進一步發(fā)揮金融科技對于整個金融行業(yè)的價值”成了京東金融乃至其他金融科技類企業(yè)共同面臨的新課題。

正是基于這樣的思考，京東金融實現了向生態(tài)整合的2.0時代演變，即將自身的金融科技能力與行業(yè)進行連接，把數據、技術、用戶、資金端及資產端能力開放出來，打造成為一個開放的金融生態(tài)圈。目前，京東金融科技生態(tài)布局包括供應鏈金融、消費金融、農村金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券五大板塊。在京東金融CEO陳生強看來，業(yè)務板塊雖多，但核心只有三個：數據、用戶、連接。

當然，走在科技金融前列的互金行業(yè)也有一部分具有集團背景的互金平臺先行布局，依托集團的戰(zhàn)略規(guī)劃優(yōu)勢而搶先啟動生態(tài)整合，鳳凰金融就是其中的先行者。作為鳳凰衛(wèi)視集團旗下的智能投資服務平臺，早在成立之初就對平臺發(fā)展作出了長期戰(zhàn)略規(guī)劃，在平臺各業(yè)務間實現生態(tài)發(fā)展。

在業(yè)務層面，鳳凰金融首先提出服務全球華人的承諾，除了定期、基金、保險等業(yè)務外，還在今年年初、年中成功上線海外業(yè)務，主要涵蓋美國及東南亞地區(qū);在智能服務層面，近期，鳳凰金融平臺上線運行了智能資訊“發(fā)現”頻道，通過大數據和傳統(tǒng)金融量化建模的手段為用戶呈現高質量的聚合信息，輔助用戶明晰金融市場現象背后的投資價值。在金融科技層面，鳳凰金融基于大數據技術的發(fā)展，通過人工智能進行人的思維模擬后，幫助用戶剔除決斷期間感情、情緒因素的干擾，讓金融環(huán)節(jié)中的信任分析、風險管理、貸款審批等變得更加高效準確。

據了解，鳳凰金融在成立之初即開始投入大量資源研發(fā)“鳳凰金融智能系統(tǒng)”，部署智能金融、人工智能戰(zhàn)略，迄今2年多時間，智能金融體系已初見雛形。“在鳳凰金融，有一整套全生命周期服務體系，即圍繞業(yè)務、用戶及服務這三個核心點，結合科技與智能化創(chuàng)新，在平臺中形成金融服務生態(tài)閉環(huán)，一方面，可以加速持續(xù)推動平臺領先發(fā)展，另一方面，將為用戶提供更智能、便捷的金融服務。”張震告訴記者。

有權威人士指出，隨著互聯網金融行業(yè)的發(fā)展成熟以及互金新時代的到來，優(yōu)質平臺以業(yè)務整合生態(tài)發(fā)展為核心后，未來以數據為基礎、技術為手段的金融服務將成主流,在實現企業(yè)金融和個人金融服務全面布局的同時，有利于互金行業(yè)整體提升效率、降低成本，發(fā)揮出真正的價值。